Ticari Alacak Sigortası ile İflas ve Konkordato Riskinden Korunmak: Şirketinizin Finansal Güvencesi

Sektörden alınan son haberlere göre;

Ticari Alacak Sigortası, işletmelerin nakit akışını güvence altına alarak, alıcıların iflas yahut ödeme güçlüğüne düşmesi durumunda ortaya çıkabilecek finansal kayıpları minimize eden hayati bir güvence aracıdır.

Ticari Alacak Sigortası, işletmelerin nakit akışını güvence altına alarak, alıcıların iflas yahut ödeme güçlüğüne düşmesi durumunda ortaya çıkabilecek finansal kayıpları minimize eden hayati bir güvence aracıdır. Alacak sigortası sayesinde şirketler, nakit akışlarını korurken ticari alacak risklerini de etkin bir şekilde yönetebilir. Finansal “hayat sigortası” olarak tanımlanabilecek Ticari Alacak Sigortası’nı Allianz Trade ile yakından keşfedin.

İflası ve Konkordato Nedir?

İflas nedir sorusu, özellikle ticari faaliyetlerde sıkça gündeme gelir. İflas, bir şirketin borçlarını ödeyemez hale gelmesi ve mahkeme kararıyla tasfiye sürecine girmesi olarak tanımlanabilir. İflas süreçleri genellikle uzun, karmaşık ve maliyetlidir; alacaklıların konkordatoya etkisi de sürecin kritik noktalarından biridir.

Konkordato nedir sorusunun cevabı ise; borçlu şirketin, mahkeme onayıyla borçlarını yeniden yapılandırarak ödeme planı oluşturmasıdır. Konkordato süreci, borçlu şirketlere nefes aldırırken, alacaklı şirketler adına belirli riskler barındırır.

Vadeli satış yapan şirketler adına alıcı iflası riskine karşı alacak yönetimi, bu süreçlerde yaşanabilecek belirsizlikleri azaltır ve nakit akışını korur. Finansal zorluk yaşayan şirketler, alacak sigortası ile tahsil edememe riskine karşı güçlü bir teminat elde eder.

İflası ve Konkordatonun Ülkemiz’de Artışı ve Şirketlere Etkisi

Allianz Trade’in 2026-27 Küresel İflas Görünümü raporuna göre, küresel ticari iflaslar 2025 yılında yüzde 6 benzeri yüksek bir artışla tamamlaması ve 2026 yılında yüzde 5 artışla zirveye ulaşarak üst üste beşinci kez yükselmesi öngörülüyor. 2027 yılı adına ise iflaslarda yüzde 1 civarında hafif bir azalış öngörülüyor. Öte yandan, gümrük vergilerinin domino etkisi, 2026 yılında da iflaslar üzerinde baskı yaratmaya devam edebilir.

Ülkemiz özelinde ise konkordato anlaşmalarının iflasların iki katı seviyesinde olduğu görülüyor. Ülkemizde şirket iflaslarının 2025’i yüksek bir artışla kapatması beklenirken, önümüzdeki yıldan itibaren iflas yükseliş hızının yavaşlaması öngörülüyor.

Bu artan iflas ve konkordato eğilimleri, şirketler adına ciddi finansal riskler oluşturuyor. Özellikle vadeli satış yapan firmalar, alacaklarını tahsil edememe ihtimaliyle karşı karşıya kalıyor; bu durum nakit akışını bozabilir, operasyonel planlamayı aksatabilir ve büyüme hedeflerini tehdit edebilir. Artan belirsizlikler, şirketlerin finansal dayanıklılığını test ederken, risk yönetimi ve önleyici stratejilerin önemini daha da artırıyor.

Bu koşullar altında alacak yönetimi giderek daha kritik bir hale geliyor. Şirketler, alacaklarını güvence altına almak ve olası iflas yahut konkordato durumlarından doğacak kayıpları minimize etmek adına proaktif önlemler almak zorunda.

Ticari Alacak Sigortası Nedir?

Ticari Alacak Sigortası şirketlerin açık hesap, mal mukabili ve vesaik mukabili benzeri vadeli satışlarından doğan ve aslında arkasında banka garantisi olmadan, firmaların riskini kendi üstlendiği satışlarına teminat sağlayan bir risk yönetimi ürünüdür.

Şirketlerin gerek yurt içi pazarda gerekse ihracatta, mevcut yahut taze müşterilerine yapacağı satışlar bu çalışmaya dahil edilir. Bu ürün sayesinde şirketler nakit akışını güvence altına alır ve ticari alacak risklerini de etkin bir şekilde yönetir.

Allianz Trade Ticari Alacak Sigortası kapsamında sunulan hizmetler nelerdir?

Allianz Trade Alacak Sigortası hizmeti kapsamında sunulan hizmetler bir piramit şekline benzetilebilir.

Piramidin temeli risk yönetimi: Piramidin temelinde “risk yönetimi” hizmeti bulunur. Bu aşama, firmaların vadeli satışla risk aldığı her bir müşterisi adına tek tek risk analizi yapılarak satış limitlerinin belirlendiği ve anlık olarak risklerin takip edildiği kritik bir süreçtir.  

Piramidin gövdesi tahsilat: Bir sonraki adımda, yani piramidin gövdesinde, tahsilat hizmeti bulunur. Takibe alınan alıcılardan herhangi birinde risk oluşması, alıcının ödeme güçlüğüne düşmesi halinde dünyanın dört bir yanındaki hukuk servisleri aracılığıyla tahsilat hizmeti devreye girer. 

Piramidin zirvesi tazminat: Son olarak da, piramidin en uç kısmında, alıcıdan tahsilat yapılamaması yahut halen kalan bir bakiyenin olması halinde tazminat, yani sigorta hizmeti kapsamında devreye girer. Alıcının iflas etmesi, konkordato ilan etmesi ya da finansal bozulma sebebiyle ödeyememesi, tazminat ödemesi adına yeterlidir.

Allianz Trade Alacak Sigortası’nın maliyeti nedir?

Alacak sigortası, Allianz Trade özelinde tamamen firma ihtiyacına göre terzi dikim olarak tabir edilen şekilde hazırlanmaktadır. Dolayısıyla, belli ölçülere göre standart bir poliçe fiyatlama modeli bulunmamaktadır. Poliçenin primini etkileyen başlıca unsurlar; sigortaya konu olacak cironun büyüklüğü, son 3 sene itibariyle tahsil edilemeyen alacak tutarları, satış vadesi, alıcıların kredibilitesi, alıcıların bulunduğu ülkeler ve alıcılar adına talep edilen limit tutarları benzeri değişkenlerdir.

Allianz Trade Alacak Sigortası referans fiyatını almak 2 adımla mümkün! Ücretsiz hesaplama yapmak adına Alacak Sigortası tahmini fiyatlandırma aracından faydalanabilir, bilgilerinizi girerek yalnızca birkaç dakika içinde referans fiyatı öğrenebilirsiniz.

Allianz Trade ile yarına güvenle bakın!

Allianz Trade, 160’tan fazla ülkede 289 milyon şirketin finansal takibini yapar ve günlük 22.000 kredi limiti talebini değerlendirir. Küresel Çapta genelinde 1,4 trilyon Euro’yu aşan alacak teminatı ile kapsamlı ticari alacak sigortası çözümleri sunarak işletmelerin güvenle büyümesini sağlar. Müşteri odaklı yaklaşımı ve proaktif risk yönetimi ile şirketlere stratejik avantajlar sunan Allianz Trade, son dört yıldır müşteri sadakatinde pazar lideri konumunda bulunuyor.

Finansal gücünü Standard & Poor’s tarafınca verilen AA kredi notuyla belgeleyen Allianz Trade, uluslararası ticarette hızlı, bilinçli ve güvenli kararlar alınmasına olanak tanıyor. Ticari alacak sigortası; borcun teminat altına alınmasının yanı sıra, ülke riski yönetimi, müşteri analizleri ve kredi limiti belirleme benzeri kritik süreçlerde ihracatçılara destek oluyor. Böylece firmalar taze pazarlara sağlam adımlarla ilerlerken potansiyel riskleri önceden görüp önlem alabiliyor. Geniş veri ağı, sektör uzmanlığı ve gelişmiş risk analizleriyle Allianz Trade, ihracatçılara ticari rehberlik sunarken, ödeme sorunlarında hızlı tazminat süreçleriyle zararların önüne geçiyor.

Allianz Trade ile alacak sigortası yaptırmayı hedefleyen şirketler adına uygun profil şunları içerir:

Sanayi, ticaret ya da hizmet sektörlerinde faaliyet gösteren,

Yurt içi yahut ihracat satışlarından doğan ve azami 180 güne kadar vadeli faturası olan,

10 adetten fazla alıcıya sahip, orta ve dev ölçekli firmalar.

Ticari risklerini azaltmak isteyen şirketler, Allianz Trade’in web sitesi üzerinden hızlı başvuru formunu doldurarak ya da müşteri hizmetleriyle iletişime geçerek detaylı bilgi alabilir. Üstelik web üzerinden başvuru yapan firmalar, 15 müşteri adına ücretsiz risk analizi fırsatından da yararlanabilir.